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O que é que eu faço, Sophia?
Daniel

Gostaria de saber se ao quitar o consórcio recebo o valor que paguei ou o valor do bem no dia.

O valor do bem no dia.

Sergio Cordeiro

Fiz um consórcio para o prazo de sessenta meses, e já estou na 49ª prestação. Se quitar todas as restantes, terei o valor do crédito nas mãos?

Não. Só receberá o crédito quando for sorteado ou der um lance vencedor.

Leonardo

Quanto tempo leva para o consórcio dar a carta de crédito quando você é contemplado ou paga o lance?

Entre 48 horas e 72 horas.

Maria Paula

Posso denunciar um consórcio à ABAC?

Não. A Abac é uma associação, não um órgão fiscalizador. Quem tem poder de fiscalizar e punir os consórcios são o Banco Central. Quem também aceita denúncias contra consórcios são o Procon e o Ministério Público.

Sergio Maruyama

Estou pensando em comprar um consórcio de moto e gostaria de saber se o Banco Central protege o consorciado de uma eventual quebra do consórcio.

Antes de entrar para um grupo é sempre importante verificar como está o consórcio. Para isso, entre no site no Banco Central (www.bc.gov.br). Quanto à proteção, o que ocorre é o seguinte. Se o consórcio entrar em liquidação, quem recebeu o bem continua a pagar para o liquidante determinado pelo Banco Central. Quem ainda não recebeu o bem, tem de aguardar a decisão do juiz, que irá verificar se os administradores possuem bens suficientes para pagar a todos. Só nesse caso, o grupo tem chances de passar a ser administrado por outra entidade. Se o juiz decretar a falência do consórcio, os consorciados terão de entrar com processo contra os administradores e entram na fila para receber o que têm de direito.

Fábio

Qual a diferença entre consórcio e título de capitalização?

No consórcio você adere a um grupo com o objetivo de adquirir determinado bem. Pagará mensalmente por um determinado período até ser sorteado ou dar um lance que dará a você o direito de receber uma carta de crédito com a qual poderá comprar o bem. Já o título de capitalização funciona como uma poupança e como uma loteria. Você poupa mensalmente uma quantia e no fim de um determinado período receberá o dinheiro capitalizado. Nesse meio tempo, concorrerá a sorteios. Não há o compromisso de entrega de nenhum bem.

Beatriz

Como saber qual o porcentual mais adequado para dar um lance?

A administradora informa quais os lances mínimos e máximos aceitos. Mas a melhor maneira de saber que tipo de lance o grupo está dando é participar das assembléias.

Beatriz

Quais as chances de você ser contemplado por meio de lance?

Não há como dizer isso, porque mesmo que se dê o lance máximo, ainda assim poderá haver outras pessoas que também darão o mesmo lance. Nesse caso, a sorte será decidida em sorteio.

Luiz Gustavo

Após a quitação do plano de consórcio quanto tempo tenho para retirar o bem?

Quitar o plano não significa que irá receber o bem. Se o grupo estiver no meio do plano o consorciado continuará participando normalmente dos sorteios até ser sorteado e ter então direito a receber o bem. Depois que o plano acabar e o consorciado já tiver sido sorteado, mas ainda não se decidiu pelo bem a comprar, o dinheiro será aplicado à taxa Selic até que o consorciado se decida. Vale lembrar que é melhor comprar o bem logo, para não correr o risco de o dinheiro não dar.

Rafael Secco

Gostaria de saber qual o valor aproximado de um consórcio de automóvel no valor de R$ 10 mil em 40 meses.

Você deve dividir o valor do automóvel pelo número de meses e somar a estas parcelas cerca de 15%, o que incluiria a taxa de administração e demais taxas.

Glaucio

Há dois anos fui procurado por um vendedor que me ofereceu uma cota de um consórcio em andamento. Ele me garantiu que o dinheiro que eu tinha meu lance seria vencedor. Mas não foi. Ou seja, fui enganado. O que eu posso fazer?

O vendedor não disse a verdade, porque ele não pode garantir nada. Você deve denunciar a prática ao BC.

Mário

Já estou pagando o carro há dois anos e ainda não recebi o carro. Isso está certo?

Quem entra em consórcio deve estar preparado para esperar, porque tanto se pode ser o primeiro sorteado como o último. Se você não tiver dinheiro para dar um lance vencedor, terá de contar com a sorte.

Rogério

Tenho um consórcio de 60 meses e dia 12 teremos a reunião de número 59. Já paguei 59 parcelas. Posso dar um lance nessa última assembléia?

Não, pois estará pagando mais do que o valor do bem.

Eliete

Por que as prestações de consórcios são mais baixas do que a de financiamentos?

Porque o consórcio não cobra juros.

Wellington Bandeira

Com a taxa de juros entre 1,99% e 2,90% ao mês é vantagem optar pelo consórcio?

Segundo cálculos do presidente da Anefac Miguel Ribeiro de Oliveira, a opção mais vantajosa para comprar qualquer bem é sempre à vista. Se não puder fazer isso, vamos conhecer as vantagens e desvantagens entre o financiamento, o leasing e o consórcio. A principal vantagem do financiamento e do leasing é que o consumidor leva o carro imediatamente. A grande desvantagem é o alto custo financeiro da operação. No consórcio, o custo da operação é bem menor, mas há a desvantagem de ter de aguardar o sorteio do carro. Vale a pena lembrar, porém, que normalmente os financiamentos necessitam de entrada. Nesse caso, o consumidor poderia usar o dinheiro da entrada para dar um lance no consórcio, o que aumentaria as chances de levar o carro. Numa simulação feita por Ribeiro de Oliveira, um carro de R$ 15 mil financiado com taxa de 2,90% ao mês pelo prazo de 36 meses custaria, ao final do prazo, R$ 24.366,24, uma variação de 62,44% sobre o total do carro. No consórcio, o mesmo carro custaria R$ 17.250,12, graças à taxa de administração de 15%. Na comparação, o financiamento sairia 41% mais caro que o consórcio.

Wagner

Trabalho em uma rede de lojas com 14 filiais. Gostaria de saber o que é preciso fazer para criar a modalidade de venda por consórcio em minhas lojas.

Entre em contato com a Associação Brasileira das Administradoras de Consórcios pelo telefone (11) 3231-5022.

Gilmar

O que é taxa de adesão?

É uma espécie de adiantamento da taxa administrativa que algumas empresas cobram nas primeiras mensalidades do consórcio.

Luiz Gustavo

Após a quitação do plano de consórcio quanto tempo tenho para retirar o bem?

Se o consorciado quitar o pagamento antes do fim do grupo e não tiver sido sorteado, terá de aguardar o sorteio normalmente. Se já foi sorteado, poderá retirar o bem quando quiser. Mas sempre é bom lembrar que a carta de crédito é corrigida pela taxa de juros do governo, o que não garante que o consorciado conseguirá comprar o bem caso demore muito tempo para faze-lo. Por isso, o melhor é comprar logo o bem desejado.

Clayton

O carro que eu escolhi pelo consórcio saiu de linha. Quais meus direitos ou opções?

Toda vez que um carro sai de linha o grupo terá de eleger, em assembléia, outro modelo para substituí-lo. Se o consorciado não concordar com a maioria, terá a opção de tirar a carta de crédito em dinheiro, mas terá de esperar 180 dias para faze-lo quando for sorteado, ou 60 dias após terminar o grupo.

Jean Felipe

Estou pensando em comprar um consórcio de carro. A que eu devo estar atento?

Antes de ingressar em qualquer tipo de consórcio, é preciso ver como está a situação da empresa. Para isso, entre em contato com o Banco Central pelo site www.bc.gov.br ou pelo telefone 0800 99 2345. Você poderá comparar a taxa de administração, ver como está o índice de inadimplência (um índice muito alto indica que o consórcio poderá ter dificuldades para entregar o carro) ou se a administradora está habilitada a vender consórcios, por exemplo. Também vale a pena conferir com o Procon se a empresa não sofre muitas reclamações. A Abac (Associação das Administradoras) também é outra fonte de consulta.

Gustavo

Fui contemplado em dezembro de 2002 e comprei o carro em março de 2003. Percebi que os valores não foram repassados totalmente. O que posso fazer?

Se houve irregularidades, você deve entrar em contato com o Banco Central. O que pode ter acontecido, porém, é que o preço do carro aumentou e o valor da sua carta de crédito permaneceu o mesmo pelo fato de você ter sido sorteado três meses antes de comprar o carro. Por isso é interessante que, ao ser sorteado, o consorciado não demore a comprar o bem.

Guia básico

O que é consórcio?

É uma forma cooperada de adquirir bens móveis ou imóveis.

Guia básico

É preciso haver um número mínimo de pessoas para formar um consórcio?

Não, mas geralmente os grupos são formados a partir do múltiplo do número de meses de um consórcio.

Guia básico

Que tipo de bens posso adquirir?

Existem vários tipos de consórcios. Os mais comuns são para a compra de automóveis e motos, eletroeletrônicos e imóveis. Mas também há consórcios para compra de ônibus, equipamentos médicos, instrumentos musicais, elevadores e até piscina.

Guia básico

Onde posso me informar se existe consórcio para a compra do bem que eu quero?

Na Associação Brasileira dos Consórcios (Abac). O telefone é (11) 3231-5022.

Guia básico

Quais os prazos para adquirir os bens por consórcio?

Variam de acordo com o tipo de bem. Normalmente os prazos para consórcios de automóveis são de 50 e 60 meses; para compras de imóveis, 10 anos (mas também é possível encontrar consórcios com prazo de 12 e 15 anos) e para compra de eletroeletrônicos, de 12 a 24 meses.

Guia básico

Qual é o tipo de consórcio mais procurado?

85% dos consórcios são para a compra de motos e automóveis.

Guia básico

Quem fiscaliza os consórcios?

O Banco Central. Quem tiver dúvidas sobre a situação de um consórcio, pode entrar em contato com o BC pelo telefone 0800 99 2345 ou pelo site www.bc.gov.br

Guia básico

Quais são as taxas do consórcio?

Normalmente a mensalidade do consórcio é composta de três partes: o fundo comum, a taxa de administração e o fundo de reserva. O fundo comum é o valor do bem que se quer adquirir dividido pelo número de meses. A taxa de administração é o valor que se paga para a administradora do consórcio pelo período que ela irá administrar o grupo. E o fundo de reserva (obrigatório se previsto em contrato) é um valor que se paga a mais para cobrir eventuais situações de emergência que ponham em risco o recebimento do bem, como inadimplência de algum participante, por exemplo.

Guia básico

O consórcio cobra taxa de juros?

Não.

Guia básico

Como é corrigida a prestação do consórcio?

A prestação aumenta ou diminui à medida que o bem aumente ou diminua de valor. A prestação do consórcio de automóveis, por exemplo, varia de acordo com o preço de tabela do veículo.

Guia básico

Como posso ser contemplado?

Por sorteio ou por lance. Para o sorteio normalmente se utiliza o sistema de bingo ou a loteria federal. O lance é o adiantamento de algumas parcelas para adiantar o recebimento do bem. O consorciado que dá o maior lance garante o bem imediatamente.

Ivan Siqueira

Atrasei a minha prestação do consórcio. O que acontece agora?

Além de pagar uma multa de no máximo 2% (de acordo com o Novo Código Civil), quem atrasa o pagamento perde o direito de receber o bem caso seja contemplado em sorteio. Mesmo que acerte o pagamento um dia após o vencimento!

Silvia Maria

Quais são os índices de correção da prestação mais comuns?

Para os consórcios de automóveis e motos, o preço de tabela. Para imóveis, o INCC ou o CUB/Sinduscon. O INCC é mais utilizado por ser um índice nacional, enquanto o Sinduscon é um índice estadual. Para os consórcios de eletroeletrônicos, os preços das lojas.

Rosana Ferreira

Tenho um dinheiro extra e quero adiantar algumas parcelas do consórcio. É vantagem?

Se você tiver dinheiro suficiente para dar um lance vencedor, será vantajoso, pois poderá receber imediatamente o bem, em vez de esperar pelos sorteios. Mas se você apenas deseja ir adiantando as parcelas acreditando que, se terminar de pagar antes, também receberá antes o bem, saiba que o consórcio não funciona assim. Só recebe o bem quem for sorteado ou der um lance vencedor. Mesmo que você termine de pagar antes do tempo, terá de aguardar o sorteio.

Guia básico

O consórcio tem crescido como opção de compra?

Sim. Em média, 3% a 4% de crescimento nos últimos cinco anos. Hoje, no Brasil, são 3 milhões de consorciados. O consórcio de imóveis, por exemplo, que ainda é uma modalidade recente, tem crescido 25% ao ano.

Fernando Acácio

Qual é a instituição mais segura para adquirir consórcio residencial?

No site do Banco Central (www.bc.gov.br) você encontra a lista de todas as instituições aptas a vender consórcios e também a lista das maiores administradoras.

Rodrigo Silva

Tendo em vista os sucessivos aumentos em minhas prestações, resolvi antecipar a quitação do consórcio. Para minha surpresa, a administradora se negou a dar qualquer tipo de abatimento. Isso está certo?

Sim.

Mara Rúbia

Como eu consigo acessar as informações sobre consórcios no site do Banco Central.

Entre na página www.bc.gov.br. No menu do lado direito, em cima, clique em Cidadão. Depois, no menu à esquerda, clique em administradoras de consórcios.

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