Banco do Brasil aumenta juro médio do consignado apesar de críticas de Lula
O Banco do Brasil aumentou a taxa média de juros do crédito consignado ao mesmo tempo em que a Selic (taxa básica de juros) teve redução. No BB, 97,6% dos empréstimos consignados no último ano foram contratados por aposentados do INSS e servidores públicos.
Em resposta ao UOL, o BB diz que tem as taxas "mais competitivas do mercado" (leia mais no final da reportagem).
Sem citar especificamente o BB, o presidente Lula (PT) já fez duras críticas ao juro do consignado. No ano passado, reclamou que trabalhadores pagavam mais juros do que empresários. "Vou conversar com o [ministro da Economia, Fernando] Haddad e os presidentes dos bancos para saber como a gente está lesando o povo pobre nisso."
Em janeiro de 2023, ao empossar a presidente do BB, Tarciana Medeiros, Lula pediu que o banco fosse o "campeão de crédito consignado". "Vamos outra vez incluir o povo pobre na economia e queremos que o Banco do Brasil cumpra sua parte", disse o presidente. O BB é uma empresa de economia mista, cujo controlador é o governo.
Publicado neste mês, o último balanço do banco mostra que a taxa média mensal do consignado subiu 4,08% entre março de 2023 e março deste ano, enquanto a Selic teve queda de 21,82%. Isso significa que, enquanto o custo de captação caiu no último ano, ao invés de baixar, o BB aumentou os juros médios mensais desse tipo de empréstimo de 1,47% para 1,53% no período.
O balanço considera o estoque de operações (saldo das parcelas futuras a serem pagas). Se a atual gestão do banco tivesse acompanhado o movimento de queda da Selic, a taxa média teria caído, segundo quatro fontes do BB consultadas pela coluna.
Críticas a Campos Neto
A taxa básica de juros tem sido um dos motivos das fortes críticas de Lula e do PT ao presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto.
O balanço do BB indica que a elevação do resultado do banco deve-se principalmente à diminuição do custo de captação (por conta da queda na Selic) e à reprecificação da carteira, ou seja, juros mais altos. O crédito consignado representa 41,6% da carteira do banco.
A presidente do BB tem mencionado a lucratividade do banco para rebater críticas ante a tentativa do banco de reajustar o salário dela em 57%, rejeitada pelos acionistas após a coluna expor o percentual.
BB no ranking dos juros
Dados do Banco Central consultados ontem (27) pelo UOL mostram que 34 bancos cobraram, em média, taxas mais baixas do que o BB no consignado para aposentados do INSS entre 7 e 13 de maio. O levantamento pesquisou 42 instituições financeiras.
A Caixa aparece em 20º lugar nesse ranking, enquanto o BB é o 35º numa tabela classificada por ordem crescente.
O BB ofereceu, em média, taxas mais altas no consignado para aposentados do que seus principais concorrentes no setor privado, como Santander (22º), Bradesco (32º) e Itaú (33º), no mesmo período.
No crédito consignado público, destinado a servidores dos três Poderes, havia no período 18 bancos com juros menores do que a taxa média oferecida pelo BB em um ranking com 43 instituições. A Caixa tinha o 7º menor juro, e o Santander aparece na 21ª posição na consulta realizada ontem pela coluna.
O INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) também disponibiliza pesquisa sobre a taxa média dos juros para consignado/INSS. Nesse canal, considerando 63 instituições, a taxa média do BB estava ontem no 35º lugar, atrás até mesmo de instituições como a Crefisa.
A composição da taxa depende de vários fatores. Leva em conta, sobretudo, análise de risco, tipo de público e Selic. Neste ano, o INSS fixou o teto máximo de juros do crédito consignado para aposentados e pensionistas em no máximo de 1,68% ao mês.
Capital de giro
Também entre as maiores carteiras do BB, além do consignado para aposentados do INSS, está o crédito para capital de giro de curto prazo.
Há 26 instituições financeiras com juros médios menores do que os do BB, que aparece em 27º no ranking com 51 bancos divulgado pelo Banco Central no período de 7 a 13 de maio. Itaú, por exemplo, tem a 11ª melhor taxa; Bradesco, a 16ª. A Caixa está na 31ª posição, segundo consulta realizada ontem.
A taxa de empréstimo para capital de giro acima de um ano também é maior no BB do que no Itaú e no Bradesco, dois dos maiores bancos privados do país. O BB estava ontem na 25ª posição, enquanto que Itaú estava na 12ª e Bradesco na 21ª.
O que diz o BB
Procurado, o BB diz que as taxas oferecidas no consignado são "as mais competitivas do mercado".
"As taxas de juros praticadas pelo Banco do Brasil no crédito consignado aos beneficiários do INSS começam em 1,48% e possuem teto abaixo do limite definido em lei, fazendo com que sejam as mais competitivas do mercado. A atratividade dessas taxas pode ser consultada diariamente no site Meu INSS, que busca oferecer aos aposentados parâmetros de comparação e escolha para contratação do seu empréstimo", informou.
O BB informou, em nota, que "já desembolsou mais de R$ 9,1 bilhões em crédito consignado INSS e R$ 1,6 bilhão desse valor foi adquirido em operações de portabilidade dos demais bancos, o que comprova a competitividade das taxas do BB".
"No caso do Capital Giro, o BB atua com taxas competitivas nos segmentos de atacado, varejo e principalmente no segmento microempreendedor individual e de micro, pequenas e médias empresas. Cada banco possui um mix específico em sua carteira de crédito nesses mercados, de acordo com sua segmentação e risco de crédito de cada cliente", informou.
Reportagem
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